PZU przygotowuje ofertę Osobistych Kont Inwestycyjnych i nowy system likwidacji szkód

Grupa PZU zapowiada przygotowanie szerokiej oferty produktów w ramach Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI), wykorzystując potencjał całej grupy kapitałowej, w tym spółek ubezpieczeniowych, Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), banków oraz Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego (PTE). Jednocześnie spółka pracuje nad wdrożeniem nowego systemu likwidacji szkód, który ma wykorzystywać narzędzia oparte na sztucznej inteligencji.

Oferta Osobistych Kont Inwestycyjnych w grupie PZU

Prezes PZU, Bogdan Benczak, poinformował, że w związku z przyjęciem ustawy o Osobistych Kontach Inwestycyjnych, ubezpieczyciel zamierza wykorzystać dywersyfikację grupy PZU do przygotowania produktów OKI. Oferta ma obejmować produkty oferowane przez różne podmioty w grupie, w tym spółki ubezpieczeniowe, TFI PZU, banki oraz PTE.

Aktywa klientów zewnętrznych TFI PZU i PTE PZU wynoszą łącznie 88,5 mld zł, natomiast aktywa klientów zewnętrznych TFI banków grupy PZU osiągają poziom 50,8 mld zł. Przepisy ustawy o OKI przewidują zwolnienie z tzw. podatku Belki aktywów inwestycyjnych na koncie do kwoty 100 tys. zł oraz oszczędnościowych do 25 tys. zł. Ustawa ma wejść w życie 1 stycznia 2027 roku.

Nowy system likwidacji szkód z wykorzystaniem sztucznej inteligencji

PZU przygotowuje się do wdrożenia nowego systemu likwidacji szkód. Prezes Benczak wskazał, że prace nad projektem są zaawansowane i firma jest coraz bliżej rozpoczęcia fazy wdrożeniowej. System ma wykorzystywać narzędzia oparte na sztucznej inteligencji, co ma umożliwić usprawnienie procesów likwidacyjnych.

Proces reorganizacji i planowane połączenie z Bankiem Pekao

W 2025 roku w grupie PZU rozpoczęto proces reorganizacji, którego celem jest stworzenie nowej grupy bankowo-ubezpieczeniowej poprzez połączenie PZU z Bankiem Pekao. Obowiązuje podpisany term sheet, a wspólne spotkanie przedstawicieli PZU i Banku Pekao jest planowane na wrzesień, aby ocenić możliwość realizacji założeń umowy.

Prezes Benczak zaznaczył, że obecnie przepisy nie pozwalają na przeprowadzenie transakcji, dlatego grupa analizuje różne rozwiązania umożliwiające wdrożenie planów. PZU i Bank Pekao zamierzają sfinalizować potencjalną transakcję do 31 grudnia 2027 roku.

Model wewnętrzny i wpływ rewizji dyrektywy Solvency II

Grupa PZU pracuje nad częściowym modelem wewnętrznym, który ma lepiej dopasować wymogi kapitałowe do profilu ryzyka grupy. Model ten ma częściowo zniwelować wpływ nowych wymogów regulacyjnych na poziom wymogów kapitałowych. Wdrożenie modelu planowane jest na 2027 rok, a prace nad nim są bardzo zaawansowane.

Członek zarządu PZU odpowiedzialny za obszar ryzyka i finansów, Maciej Fedyn, wskazał, że uzyski ze stosowania modelu mogą być znaczące. Ponadto PZU oceniło, że rewizja dyrektywy Solvency II, która wejdzie w życie w 2027 roku, będzie miała neutralny wpływ na zdolność do kontynuowania polityki kapitałowo-dywidendowej przez ubezpieczyciela.

Warunki realizacji transakcji z Bankiem Pekao

W ustaleniach dotyczących potencjalnej transakcji między PZU a Bankiem Pekao przewidziano warunki, których niespełnienie skutkowałoby wygaśnięciem podpisanego term sheet. Dokument utraci moc, jeśli do końca grudnia 2026 roku nie zostaną opublikowane w Dzienniku Ustaw uzgodnione zmiany legislacyjne umożliwiające realizację transakcji, a ich wejście w życie nie nastąpi do końca kwietnia 2027 roku.

W ten sposób PZU i Bank Pekao określiły ramy czasowe i warunki prawne, które muszą zostać spełnione, aby transakcja mogła zostać zrealizowana zgodnie z planem.

Grupa PZU zarządza obecnie blisko 140 mld zł aktywów klientów zewnętrznych, z czego około 60 mld zł to inwestycje długoterminowe, w tym programy emerytalne. W ramach przygotowań do wdrożenia OKI, PZU planuje wykorzystać ten potencjał do zaoferowania nowych produktów inwestycyjnych.

Prace nad nowym systemem likwidacji szkód oraz modelem wewnętrznym wpisują się w szerszą strategię grupy, która obejmuje również reorganizację i planowane połączenie z Bankiem Pekao. Terminy i warunki realizacji tych działań są określone w podpisanym term sheet oraz związane z wymogami legislacyjnymi.