Gdzie ulokować 50 tys. zł? Przegląd ofert lokat i kont oszczędnościowych we wrześniu 2026

Decyzja o ulokowaniu 50 tys. zł w banku wymaga rozważenia dostępnych ofert lokat terminowych oraz kont oszczędnościowych. Oba produkty różnią się zasadami dostępu do środków i warunkami oprocentowania. Lokata oznacza zamrożenie kapitału na określony czas, a wcześniejsza wypłata zwykle wiąże się z utratą odsetek. Konto oszczędnościowe zapewnia swobodny dostęp do pieniędzy, ale może wiązać się z pokusą ich szybszego wydania.

Analiza ofert 21 banków przeprowadzona we wrześniu 2026 roku pokazuje, że lokaty terminowe mają niewielką przewagę pod względem oprocentowania nad kontami oszczędnościowymi. W 12 instytucjach bankowych lepsze warunki oferują depozyty terminowe.

Najwyższe oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych

Najwyższe oprocentowanie na lokatach terminowych wynosi 6,10 proc. rocznie i jest dostępne w Nest Banku na Nest Lokacie Witaj na okres 6 miesięcy. Oferta ta jest skierowana do nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste i spełnią warunki aktywności. Maksymalna kwota depozytu wynosi 25 tys. zł. Przy kwocie 50 tys. zł należy podzielić środki między lokatę a konto oszczędnościowe, które w tym banku również oferuje oprocentowanie 6,10 proc. rocznie z podobnymi warunkami i limitem kwoty.

VeloBank proponuje oprocentowanie 6,00 proc. rocznie zarówno na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (do 3 miesięcy), jak i na VeloLokacie dla Aktywnych (na 6 miesięcy). Oferta jest skierowana do nowych klientów otwierających konto osobiste i zapewniających comiesięczne wpływy. W przypadku 50 tys. zł korzystniejsza jest lokata ze względu na dłuższy termin naliczania stawki.

BNP Paribas Bank Polska oferuje Lokatę Dynamiczny Zysk z oprocentowaniem 6,00 proc. rocznie na 4 miesiące dla nowych klientów. Lokata ta jest progresywna. Umożliwia wcześniejsze zerwanie bez utraty naliczonych odsetek, jednak z niższym oprocentowaniem średnim. Wcześniej oprocentowanie wynosiło średnio 4,03 proc. rocznie przy 12-miesięcznym okresie zapadalności.

Raiffeisen Digital Bank i Renault Bank proponują lokaty z oprocentowaniem do 5,60 proc. rocznie. Raiffeisen Digital Bank ma ofertę dla nowych klientów na 3 miesiące, a Renault Bank oferuje lokatę terminową na 5 lat dostępną przez platformę oszczędnościową Raisin.

Oferty kont oszczędnościowych i ich warunki

Wśród kont oszczędnościowych najwyższe oprocentowanie oferuje BOŚ Bank, który proponuje 7,00 proc. rocznie na Koncie oszczędnościowym Cyfrowy Zysk. Oferta jest skierowana do nowych klientów banku, jednak stawka obowiązuje tylko do 30 września 2026 roku. Po tym terminie korzystniejszą opcją może być Lokata na Nowe Środki z oprocentowaniem 4,20 proc. rocznie na 1 miesiąc.

Poza BOŚ Bankiem, oprocentowanie kont oszczędnościowych kształtuje się na poziomie od 3,20 proc. do 6,10 proc. rocznie. Nest Bank i VeloBank oferują 6,10 proc. i 6,00 proc. rocznie odpowiednio. Bank Pekao proponuje 5,70 proc. na koncie oszczędnościowym do 100 tys. zł na 3 miesiące, Alior Bank 5,50 proc. na Koncie oszczędnościowym na Start do 50 tys. zł na 3 miesiące, Credit Agricole 5,50 proc. na Rachunku Oszczędzam Plus do 100 tys. zł na 100 dni, a ING Bank Śląski 5,50 proc. na Otwartym Koncie Oszczędnościowym do kwoty poniżej 400 tys. zł na 3 miesiące.

Warto zwrócić uwagę, że wiele z najwyższych stawek na kontach oszczędnościowych jest oferowanych nowym klientom lub przy spełnieniu określonych warunków, takich jak otwarcie konta osobistego czy comiesięczne wpływy.

W tabeli porównawczej uwzględniono oferty 21 banków, dla których podjęto decyzję, czy lepszym rozwiązaniem jest lokata terminowa, czy konto oszczędnościowe przy kwocie 50 tys. zł. W 12 bankach wybrano lokaty, a w pozostałych konta oszczędnościowe jako bardziej opłacalne.

Wśród lokat o najwyższym oprocentowaniu znajdują się także Lokata na Nowe Środki w Alior Banku z oprocentowaniem 3,40 proc. na 6 miesięcy do 200 tys. zł, Lokata rentierska w Banku Pekao z oprocentowaniem 4,20 proc. na 36 miesięcy do 50 tys. zł oraz Lokata Facto w BFF Banking Group z oprocentowaniem 4,25 proc. na 6 i 9 miesięcy do 12 mln zł.

W przypadku kont oszczędnościowych, poza wymienionymi wyżej bankami, oferty obejmują m.in. Konto Zasobne w Banku BPS z oprocentowaniem 2,50 proc. bez limitów oraz Rachunek oszczędzam Plus w Credit Agricole z oprocentowaniem 5,50 proc. do 100 tys. zł na 100 dni.

Przy wyborze między lokatą a kontem oszczędnościowym należy uwzględnić nie tylko wysokość oprocentowania, ale także dostępność środków i warunki promocji, które często są skierowane do nowych klientów lub dotyczą nowych środków.

Analiza ofert banków pokazuje, że zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowe oferują atrakcyjne oprocentowanie w okolicach 6 proc. rocznie, jednak z różnymi ograniczeniami dotyczącymi kwoty, czasu trwania oraz warunków aktywności klienta.